Есть такая шутка : «Ни что так не укрепляет супружеские отношения, как взятая на 25 лет ипотека»
О том, как семья решила взять ипотеку на квартиру согласился рассказать молодой казахстанец по имени Ерлан, который не так давно приобрел вторичное жилье в Алматы.
«Когда мне исполнилось 28 лет, а Марине — 24. мы задумались об ипотеке, поскольку в большинстве программ указывается возраст до 29 лет. Супруга в то время находилась в декретном отпуске и у нас уже было двое сыновей. Мы несколько лет пытались откладывать деньги, чтобы в дальнейшем приобрести квартиру. Но накопить нужную сумму не удавалось.
Детский сад был довольно далеко от дома, как и моя работа, но нас устраивала невысокая арендная плата за квартиру, которую мы тогда снимали, поэтому и у меня, и у супруги было по автомобилю. Прожив так 5 лет, мы подумали о приобретении своего собственного жилья. Одним из вариантов было продать обе машины и взять ипотеку.
Нам подходила программа «Молодая семья».
- У нас полная семья.
- И мы с супругой, и наши дети имели гражданство РК
- Наш возраст с Мариной вполне подходил для программы, так как заявки принимают от супругов, чей возраст не превышает 29 лет, при этом возраст считается на день подачи документов.
- Ни у кого из нашей семьи, в том числе и у наших несовершеннолетних детей, не было недвижимости в течение предыдущих пяти лет.
- На момент подачи документов мы состояли в браке чуть более 5 лет.
- Вся наша семья имела регистрацию по месту жительства в Алматы, в арендованной квартире.
Продав оба автомобиля и добавив наши скромные накопления, мы собрали сумму на первоначальный взнос в размере 40% от стоимости жилья.
Проанализировав рынок, мы отыскали самое выгодное предложение в Банке Центр кредит, которое устраивало нас. После чего, мы подали заявку, как молодая семья. Как я уже говорил, у нас было порядка 40 % от стоимости жилья. В течении 2 суток она была одобрена.
Предварительно, мы уже выбрали квартиру. Квартиру выбирали в соответствии с требованиями банка. Это должно было быть более экономичное вторичное жилье, не требующее больших вложений. Нам была нужна квартира, в которую можно было въехать и жить после небольшого косметического ремонта. Ее цена не должна была превышать 25 миллионов.
Мы хотели жилье именно в Бостандыкском районе, где более свежий воздух, много общественного транспорта и достаточно близко и до моей работы, и до детского сада, в который ходили дети. Кроме того, надо было подумать и о школе, поскольку старший сын скоро должен был идти в первый класс.
По количеству денег, квартира получалась только однокомнатная или двухкомнатная (если повезет). Конечно, нам хотелось две комнаты. Самыми недорогими оказались первый или последний этажи. Поскольку ранее мы снимали квартиру на первом этаже, то знали, что минусом таких квартир являются холодные полы. К тому же, зимой может быть довольно холодно. Поэтому выбрали верхние этажи: четвертый, пятый.
Остановили выбор на кирпичном доме. На мой взгляд он теплее панельного и более новый по времени постройки. Нам повезло найти квартиру в этих пределах. Правда, она была на 5 этаже. Но для молодой семьи с двумя подросшими мальчишками это не такая большая проблема. Пожилая хозяйка переезжала в другой город и срочно продавала жилье. Сумма укладывалась в требования банка и оказалась даже чуть меньше 25 млн. Нашего первоначального взноса хватило на покупку этой квартиры.
Специалисты банка провели оценку выбранной нами квартиры. Мы предоставили все требуемые документы. Так же в банке оценили мою платежеспособность. И, как я уже говорил, в течении двух дней нам одобрили ипотеку.
Порядок оплаты был таким: мы внесли деньги на расчетный счет, указанный нам банком, составили договор с владельцем квартиры, после чего принесли договор в банк, зарегистрировали, подписали ряд документов и страховку. Далее банк перечислил деньги прежнему владельцу.
Часть документов оставили в банке. А нам распечатали договор и график платежей. Вскоре мы переехали в свою квартиру, предварительно сделав в ней скромный косметический ремонт. В настоящее время выплачиваем ипотеку, которую взяли на 10 лет. Для молодой семьи нам сделали скидки и часть процентов банку платит государство. Эффективная ставка снижена, в районе 9 % годовых.
Кроме того, хочу сказать, что на рынке активно действуют риелторы, которые берут определенную сумму и со стороны покупателя, и со стороны продавца. В нашем случае, риелторы взяли и с нас, и с продавца по 400 тыс. тенге. Практически весь рынок покупки и продажи жилья проходит через них. Прямые объявления от хозяев встречаются очень редко. И все более или менее нормальные квартиры продаются через риелторов.
В настоящее время я работаю, супруге тоже удалось найти работу с неплохой зарплатой, так что ипотеку исправно выплачиваем. Пока, естественно, не приходится думать о приобретении автомобиля, а в отпуск мы съездили не дорого и не далеко. Зато наша семья себя очень уютно чувствует в новой квартире».
Вот такая, наверное, часто встречающаяся история.
Конечно, молодым семьям хочется иметь свою крышу над головой. И это правильно. А какие в данный момент существуют госпрограммы в КЗ, которые помогут молодым семьям приобрести собственное жильё?
Региональные льготные ипотеки для молодежи
В первую очередь, можно назвать региональные льготные ипотеки для молодежи, предоставляемые особо востребованным специалистам ряда профессий.
Программы охватывают не весь Казахстан. В список входят города: Астана, Алматы, Шымкент и несколько областей Алматинская, Жетысуская, Карагандинская, Актюбинская, Жамбылская, Костанайская, Улытауская и Абайская. Кроме того, в программе так же указан Бурлинский район в Западном Казахстане. В ближайшем будущем планируется в список городов включить город Атырау. Деньги выделяют как Отбасы банк, так и акиматы городов или областей.
Однако подать заявку смогут представители не всех профессий. К участию допускаются преподаватели, врачи, сотрудники коммунальных служб и социальной сферы, работники культуры и спорта, сотрудники полиции и ДЧС, представители СМИ и некоторые другие специалисты.
Предъявляемые требования:
Не иметь собственного жилья
Быть бюджетниками или находиться на государственной службе
Возраст не должен превышать 35 лет.
Льготные условия:
- Максимальная сумма — 18 000 000 тенге.
- Максимальный срок — 25 лет.
- Ставка — от 5 %.
- Первый взнос — 10 %.
Условия, получаются довольно выгодными, хотя, могут несколько отличаться у разных участников.
По каждому региону прием заявок может проходить в разное время. Поэтому стоит следить за объявлениями и уточнять.
«Жас Отбасы» — льготная ипотека для молодых семей.
А что делать тем, чьи возраст и профессии не подходят для программы региональных льготных ипотек? Им стоит обратить внимание на одну из программ Отбасы банка «Жас Отбасы»: Льготная ипотека для молодых семей.
Для участников этой программы возраст не имеет значения и важно только наличие гражданства РК.
Однако и здесь нужно выполнить несколько условий.
Необходимо открыть депозит в Отбасы банке на котором в течение года будут копиться деньги.
Если возраст супругов не имеет значения, то количество лет, прожитых в браке играют очень важную роль. На момент открытия депозита браку не должно быть более пяти лет.
Льготные условия:
- Максимальная сумма — 100 000 000 тенге.
- Максимальный срок — 6-9 лет.
- Ставка — от 6 %.
- Первый взнос — 50 %.
Ну и более широкие возможности в плане выбора недвижимости, поскольку целью ипотеки может быть строительство или ремонт. Это может быть, как первичный, так и вторичный рынок жилья, загородная недвижимость и даже земельный участок.
Социальная программа для граждан Республики Казахстан «7-20-25»
Программа предоставляет возможность улучшения жилищных условий для казахстанцев с доступными условиями кредитования, которую можно назвать выгодной ипотечной программой с низкой процентной ставкой вознаграждения по займу – 7% (ГЭСВ — 7,2%).
Предъявляемые требования:
Гражданство Республики Казахстан
Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности
Наличие постоянного подтвержденного дохода от предпринимательской или трудовой деятельности
Отсутствие ипотечных кредитов
Льготные условия:
- Максимальная сумма — 25 млн тенге для городов Астана, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент, 20 млн тенге для г. Караганда и 15 млн тенге для других регионов
- Максимальный срок — 25 лет.
- Ставка — от 7 %.
- Первый взнос — 20 %.
Комиссии за предоставление и обслуживание займа с заемщика не взимается. Не является обязательным страхование залогового имущества и жизни заемщика. При необходимости страхования, расходы на себя должен брать банк, который выдает заем.
В какие банки можно обратиться?
АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный банк Казахстана», АО «Jysan Bank», АО «Евразийский банк», АО «Forte bank», АО «Банк RBK», АО «Altyn Bank»
Сейчас в интернете можно найти предложения банков по ипотечному кредитованию сразу с калькулятором и просчитать сроки и приблизительный месячный платеж. Условия программ могут немного меняться. Одни программы закрываются, другие – открываются. Все это нужно каждый раз уточнять.
Различных предложений у банков довольно много. Есть коммерческие предложения, есть программы для неполных семей, программы для тех, кто стоит в очереди на жилье, социальные программы для многодетных, малообеспеченных, ипотека рефинансирования ипотечных займов, ипотека для приобретения первичного жилья, цифровая ипотека и многое другое.
Продолжение ипотечной темы читайте в одном из ближайших выпусков.
